Comprar una casa es una de las decisiones financieras más importantes en la vida de cualquier persona. Una vez que decides dar el paso, surge una gran pregunta: ¿conviene más un crédito Infonavit o un préstamo bancario?
Ambas opciones tienen ventajas y desventajas que dependen de tu perfil, ingresos y objetivos.
Aquí te explicamos las diferencias para que tomes una decisión informada.
¿Qué es un crédito Infonavit?
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una institución que otorga créditos a trabajadores que cotizan en el IMSS y tienen al menos 1080 puntos.
El monto del crédito se determina con base en tu salario, edad, ahorro en la subcuenta de vivienda y otros factores.
Ventajas de Infonavit:
- No necesitas historial crediticio: Ideal si nunca has solicitado un crédito 1.
- Descuento vía nómina: El pago se descuenta directamente de tu sueldo, lo que facilita cumplir con los pagos.
- Tasa de interés fija y competitiva: Generalmente más baja si tienes un ingreso menor.
- Incluye seguro de desempleo: Cubre tus pagos por un tiempo si pierdes tu empleo.
- Subsidios o apoyos adicionales: En algunos casos, puedes obtener apoyos del gobierno 2.
Desventajas de Infonavit:
- Proceso más lento: Los trámites pueden tardar más que con un banco.
- Menor monto de crédito: Si tu salario es bajo, podrías obtener menos dinero.
- Menos flexibilidad: Las condiciones están predeterminadas y hay menos margen de negociación.
- Solo para derechohabientes del IMSS: Si cotizas en el ISSSTE o no estás dado de alta, no puedes aplicar 3.
¿Qué es un préstamo hipotecario bancario?
Los bancos ofrecen créditos hipotecarios tanto a trabajadores formales como a independientes. La evaluación se basa en tu historial crediticio, capacidad máxima de compra y nivel de ingresos.
Por lo general, permiten mayor personalización y tienen tiempos de aprobación más rápidos.
Ventajas de un crédito bancario:
- Montos más altos: Puedes acceder a créditos más grandes, dependiendo de tu capacidad de pago.
- Mayor flexibilidad en plazos y condiciones: Tú eliges entre varias tasas y plazos, e incluso puedes hacer pagos anticipados sin penalización.
- Proceso más ágil: La aprobación puede ser más rápida, especialmente si tienes buen historial crediticio.
- Disponibilidad para más personas: No necesitas cotizar ante el IMSS para solicitarlo.
- Posibilidad de combinar ingresos: Puedes unir tu crédito con el de tu pareja o familiar, aunque no estén casados.
Desventajas de un crédito bancario:
- Requiere historial crediticio sólido: Si estás empezando en el mundo financiero, podrías no calificar.
- Pagos mensuales fijos: No se ajustan a tu salario, lo que puede ser más difícil si tu ingreso no es estable.
- No incluye seguro de desempleo automático: Es necesario contratar uno adicional si quieres esa cobertura.
- Comisiones adicionales: Algunos bancos cobran apertura, avalúo u otros gastos que elevan el costo total.
¿Cuál me conviene más?
Depende de tu situación personal y financiera. Aquí algunos escenarios que te pueden ayudar:
- Si estás empezando tu vida laboral, cotizas en el IMSS y no tienes historial crediticio, lo más probable es que Infonavit sea tu mejor opción.
- Si tienes ingresos altos, estabilidad financiera y buen historial, un crédito bancario te dará más opciones y montos mayores.
- Si quieres combinar ingresos con tu pareja o tienes un proyecto en pareja, ambas opciones ofrecen esquemas conyugales, pero los bancos pueden darte más libertad si no están casados.
- Si te preocupa perder tu empleo, Infonavit incluye seguro por desempleo, mientras que en un banco tendrías que contratarlo aparte.
Conclusión
No hay una única opción correcta. Antes de decidir, evalúa tu situación laboral, capacidad de pago, historial crediticio y planes a futuro.
Lo importante es tomar una decisión informada que no afecte tu estabilidad financiera. Comprar una casa o departamento es una inversión en tu bienestar.
Ya sea Infonavit, banco o ambos, elige lo que mejor se adapte a ti y a tus necesidades.
