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En el mundo de las finanzas y los préstamos bancarios, es común encontrarse con términos como "obligado solidario" y "aval".
Aunque ambos conceptos se relacionan con garantías o respaldos para un crédito, existen diferencias importantes que todo deudor o solicitante de préstamo debe conocer.
En este artículo, exploraremos a fondo estas figuras legales. Nunca está demás saber algo tan importante, pues, siempre hay una primera vez en todo...
¿Qué es un obligado solidario y cuáles son sus obligaciones?
Un obligado solidario es una persona natural o jurídica que, junto con el deudor principal, asume la responsabilidad total y solidaria del pago de una obligación crediticia.
Esto significa que, en caso de que el deudor principal incumpla con el pago, la entidad financiera puede exigir el pago completo de la deuda al obligado solidario, sin necesidad de agotar primero la vía contra el deudor original.
Como su nombre lo dice, implica que el obligado solidario responde con la totalidad de su patrimonio presente y futuro por la obligación contraída, al igual que el deudor principal. Es una figura legal vinculante y de alto riesgo para quien la asume1.
Ventajas
- En caso de que el deudor principal no cumpla con sus obligaciones, dos o más personas se unen para hacer frente a la deuda.
- El o los obligados solidarios no solo se comprometen con los pagos, también deben responder en caso de que el deudor principal incumpla alguna cláusula del contrato.
- El acreedor puede exigir el pago completo a cualquiera de los coobligados solidarios, lo que aumenta las opciones para saldar la deuda de manera efectiva.
Desventajas
- Pocas personas están dispuestas a asumir el rol de obligado solidario por temor a comprometer sus finanzas.
- Así como sucede con el aval, el procedimiento legal para reclamar el pago del obligado solidario puede resultar costoso y extenso.
¿Qué es un aval y cuáles son sus obligaciones?
Por otro lado, un aval es una persona natural o jurídica que respalda el pago de una obligación crediticia de forma subsidiaria o accesoria.
Esto significa que el acreedor (entidad financiera) sólo podrá exigirle el pago al avalista en caso de que el deudor principal incumpla con sus obligaciones y los recursos ejecutados sobre el patrimonio de este último no sean suficientes para saldar la deuda.
El avalista responde con sus bienes presentes y futuros, pero solo de forma subsidiaria y hasta el monto avalado. Es decir, su responsabilidad es limitada y secundaria respecto al deudor principal2.
Obligado solidario vs aval: diferencias
Lo que diferencia a estos dos conceptos radica en que el obligado solidario debe contribuir con una parte de la deuda sin la obligación de cubrirla por completo, en caso de que el deudor principal no lo haga.
Por otro lado, el aval se compromete a pagar la totalidad de la deuda si el deudor no cumple con sus obligaciones.
La semejanza que tiene es que tendrán que hacerse responsables por algún adeudo en caso de que exista. Debes de tener en cuenta que en caso de que el beneficiario no pueda pagar con la deuda, tendrás que responder por él.
Evalúa bien la situación antes de ser aval u obligado solidario
Si te encuentras en la situación de que te han pedido ser aval u obligado solidario de alguien, es importante que consideres lo siguiente:
Investiga a fondo quién te está solicitando ser su respaldo. Por lo mismo, asegúrate de que sea una persona responsable y formal, puedes averiguar sus hábitos de pago hablando con otras personas sobre su comportamiento y compromiso. Hazte las siguientes preguntas:
- ¿Conoces el tipo de crédito que está buscando contratar? Infórmate sobre los detalles para estar preparado ante cualquier eventualidad que pueda surgir.
- ¿Sabes si tiene ingresos estables? Verifica que la persona que busca el crédito tenga ingresos estables y no tenga otras deudas que puedan afectar su capacidad de pago.
- ¿Tienes tu propio respaldo económico? Recuerda que es importante estar preparado en caso de que la persona a la que avalas necesite ayuda con su préstamo.
- ¿Qué tipo de relación tienes con la persona interesada? Mantener una buena comunicación y cercanía puede prevenir problemas futuros relacionados con el pago de la deuda.
Recuerda, tomar una decisión como adquirir un crédito hipotecario, y pensar en un aval o persona obligada es muy importante. Sin embargo, adquirir una casa o departamento, requiere de una preparación financiera muy importante.
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