¿Qué es mejor, comprar propiedad de contado o a crédito? Ventajas y desventajas 🥇

Si queremos adquirir una propiedad, también es importante considerar cómo la pagaremos. Existen dos opciones que puedes evaluar, liquidarla de contado o hacerlo mediante un crédito hipotecario. Ambas alternativas ofrecen importantes ventajas que te ayudarán a no descapitalizarte. Elige la que más se adapte a tus necesidades y a tu situación económica.

La compra de una propiedad, implica una inversión importante que debe meditarse muy bien antes de llevarla a cabo, pues debemos considerar distintos factores que nos ayudarán a tomar la mejor decisión de compra y esto incluye desde el tipo de inmueble que queremos adquirir, la experiencia del desarrollador, si realizaremos la compra en un corto plazo, el precio estimado que podemos pagar (para comenzar a planear un presupuesto) y cómo realizaremos el pago de la misma, ya sea por medio de un crédito bancario, de créditos cofinanciados, autofinanciamiento, o en el mejor de los casos de contado. 

En el contexto económico actual, Adquirir un bien inmueble de uso duradero es una de las decisiones mas inteligentes para generar patrimonio y capital que incrementará su valor a lo largo del tiempo, pero que necesita de un capital, planeación, investigación y sobre todo de una toma de decisiones que involucra algunos aspectos financieros como son el trabajo, el salario, la capacidad de pago y la cantidad de dinero que se ha ahorrado para realizar esta inversión. 

En 2021 En 2021, el 32.7% de las personas de 18 a 70 años en México tienen al menos un crédito formal, lo que representa 27.4 millones de personas, destacando el tipo financiamiento inmobiliario como la forma más útil para que una persona pueda comprar una casa debido a que la mayoría de los mexicanos no cuentan con un capital ahorrado.

Al invertir en una casa o departamento, lo más importante es proteger las finanzas y el patrimonio, y para ello se debe elegir muy bien la forma en que se realizará la compra del mismo, a crédito o de contado. A continuación te decimos en qué consisten estas dos modalidades:

COMPRAR CASA DE CONTADO

Pagar una casa de contado es la mejor forma para no adquirir una deuda, aunque esta operación dependerá del tiempo que nos tardemos en ahorrar el dinero o si ya contamos con el capital necesario, lo que significa que somos disciplinados y contamos con una excelente capacidad de ahorro y manejo de las finanzas personales. 

Ventajas de comprar casa de contado

Estas son algunas de las ventajas de comprar casa de contado, y que debes conocer:

• Es una buena opción si se realiza la compra como una forma de inversión en bienes raíces, ya que con el cobro de las rentas, podrás capitalizarte.
• El inmueble se puede obtener en un menor precio o tal vez negociarlo, porque se tiene la capacidad para liquidar su costo en una sola exhibición. 
• Te olvidas de pagar tasas de interés variables, de los cargos por concepto de comisiones y de realizar pagos mensuales. 
• Se puede disponer de la propiedad en un menor tiempo debido a que no se realizará el proceso de contratar un crédito hipotecario. 
• Al hacer el pago de la propiedad y los gastos adicionales, se podrá habitar el inmueble o rentarlo.
• Tú puedes elegir al notario que te ofrezca un costo más bajo para la realización del trámite de escrituración, esto es algo que no puedes hacer sí tienes un crédito hipotecario.

Desventajas de comprar casa de contado

Pero comprar casa de contado también tiene algunas desventajas. Estas son algunas de ellas:

• Si se invierte todo el dinero en la compra de contado de una propiedad, puedes descapitalizarte y caso se rentarlo, tendrás que esperar un tiempo razonable para obtener ganancias y recuperarte.
• Al comprar una propiedad a contado, al precio final deben sumarse los gravámenes e impuestos correspondientes.  

PAGO EN EFECTIVO EN LA COMPRA DE PROPIEDADES

IMPORTANTE: Si realizas el pago de una propiedad en efectivo, existe un monto máximo permitido por la ley para realizar este tipo de operaciones. Está estipulado en la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita esta restricción mediante el uso de monedas y billetes en moneda nacional o cualquier otra divisa.

Para la compra-venta de inmuebles, el límite establecido es de 8,025 Unidades de Medida y Actualización (UMA), que este 2022 es de $96.22 pesos. El límite de pago en efectivo para comprar un inmueble es de $772,165.50 pesos. De todos los conceptos establecidos en la ley, el de los inmuebles es el que permite una mayor cantidad.

En caso de que la propiedad que se ha elegido rebase el monto establecido por la ley, se deberá recurrir a otras alternativas de financiamiento para realizar la compra. 

COMPRAR PROPIEDAD A TRAVÉS DE CRÉDITO

Si queremos comprar una propiedad pero nuestros ingresos o ahorros no son suficientes para hacerlo, entonces podemos recurrir al uso de un crédito hipotecario, pues es una excelente alternativa de financiamiento que nos permitirá ampliar nuestra capacidad de compra.

Hay que considerar las posibilidades de pago, que deben ser el equivalente al 30% de nuestros ingresos mensuales máximos para no perjudicar las finanzas personales.

Ventajas de esta forma de pago

Estas son algunas de las ventajas de comprar propiedad a través de crédito:

• Hay muchas opciones de crédito que te permitirá elegir una opción que se adapte a tus necesidades y capacidad financiera para evitar desestabilizar tus finanzas. 
• En el mercado ya existen diversas opciones de crédito, por lo que se deben buscar aquellas que permitan que, de los primeros pagos que se realicen, una parte se aplique al capital y no solo a los intereses.
• Si cumples puntualmente con los pagos de un crédito, te permitirá formar un buen historial crediticio que quedará registrado en el Buró de Crédito y servirá como antecedente a favor en caso de solicitar un nuevo crédito.
• Ofrecer un enganche mayor al mínimo solicitado reducirá el plazo de pago del crédito, bajará el monto de la mensualidad y los interés sobre saldos.
• Al pagar mensualidades anticipadas (si las condiciones del crédito lo permiten) o superiores a las establecidas, se podrá liquidar el crédito antes de lo establecido, se reducirán los intereses y se lograrán mejores referencias.
• Si solo se realiza el pago del enganche con una parte del dinero que se tenga ahorrado, se mantendrá la liquidez y no habrá descapitalización. Así que si más adelante se presenta alguna situación extraordinaria que impida pagar a tiempo las mensualidades del crédito, se podrán utilizar los ahorros para cumplir con este compromiso.
• Una vez que sean aprobadas las condiciones del crédito, se definirá cuánto se pagará mensualmente, lo que permitirá organizar las finanzas y ajustar la economía familiar.
• Comprar una casa con un crédito hipotecario es una excelente oportunidad de inversión inmobiliaria que brinda la oportunidad de poder pagarlo a meses, disfrutar de estabilidad económica para evitar una descapitalización.
• Un crédito hipotecario no solo permite cuidar de esta inversión, también brinda protección en caso de fallecer, pues ya incluyen un seguro de vida con el que se liquida el adeudo para que los beneficiarios no se preocupen por realizar los pagos pendientes y podrán disponer de la casa o departamento.

 Desventajas

Comprar casa a crédito también tiene una serie de desventajas, y las debes conocer:

• Al solicitar un crédito hipotecario para comprar una casa, la desventaja más notable será que se adquiere un deuda a largo plazo (hasta 30 años) por un monto que será bastante considerable. (aunque puedes ver opciones de reducción de plazo a través de pagos adelantados)
• Los intereses y el plazo de duración del crédito que se hayan establecido, influyen en su costo, provocando un incremento del mismo de forma considerable.
• Si no se tiene una tasa de interés fija, esto puede afectar el presupuesto y el cumplimiento de otros compromisos que se hayan adquirido previamente.

GASTOS OBLIGATORIOS AL COMPRAR UN INMUEBLE

Antes de tomar una decisión, se debe realizar una planeación financiera, ya que no solo se trata de hacer el pago del inmueble, ya sea a crédito o de contado, también hay una serie de gastos obligatorios que deben cubrirse, independientemente del método de pago elegido: 

• Escrituración: tramitar la escritura de una propiedad es obligatorio, ya que esta será la que acredite tus derechos y obligaciones sobre la misma, y te reconocerá como su único propietario. Su costo generalmente es el equivalente al 5 o 10% del valor total del inmueble, y en este se incluyen los gastos de elaboración de la escritura, su inscripción al Registro Público de la Propiedad y los honorarios del notario público.
• Impuestos: es el pago del Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles (ISAI) que deben realizar ante el gobierno las personas físicas o morales que adquieran inmuebles. Dependiendo de la entidad en la que se ubique la propiedad, será el porcentaje que se cobre, que va del 2% al 6% del valor total de la propiedad.
• Inscripción en el Registro Público de la Propiedad: al realizar este trámite, la institución otorgará legitimidad a las escrituras de una propiedad, para brindar respaldo y protección a sus dueños ante cualquier acto ilícito.
• Comisiones: En caso de que hagas tu compra a través de un agente inmobiliario, seguramente debas pagar los honorarios del agente por la gestión de trámites de compra-venta de la propiedad, cuyo porcentaje ronda entre el 1% y el 3% del valor de la propiedad. 

En HU LIFESTYLE podemos brindarte la asesoría necesaria para que puedas escoger la modalidad de pago que más te convenga.

PREGUNTAS FRECUENTES SOBRE COMPRAR PROPIEDAD DE CONTADO A CRÉDITO

Estas son algunas de las preguntas que nuestros usuarios se hacen con mayor frecuencia en nuestros canales de comunicación:

¿Cuáles son las ventajas de comprar una casa a crédito en México?

Comprar una casa a crédito en México ofrece la ventaja de poder adquirir una propiedad sin necesidad de pagar el precio total de inmediato. Además, puedes aprovechar tasas de interés competitivas y plazos flexibles para adaptar el financiamiento a tu presupuesto. Esto facilita el acceso a la propiedad y la diversificación de inversiones.

¿Cuáles son los requisitos comunes para obtener un crédito hipotecario en México?

Los requisitos típicos incluyen comprobar ingresos estables, historial crediticio favorable, tener una edad mínima (generalmente 18 años), y proporcionar documentos como identificación oficial, comprobantes de domicilio y constancias de ingresos. Los requisitos pueden variar según la institución financiera y el tipo de crédito.

¿Cuáles son las ventajas de comprar una casa al contado en México?

Comprar una casa al contado en México brinda la ventaja de evitar el pago de intereses hipotecarios a lo largo del tiempo. También simplifica el proceso de compra, ya que no se requiere la aprobación de un crédito y se puede cerrar la transacción más rápidamente. Además, algunos vendedores pueden estar dispuestos a negociar un precio más bajo cuando se paga al contado.