Comprar una casa puede parecer sencillo hasta que surge una pregunta clave: ¿cuánto dinero necesito realmente? Si tu crédito no alcanza para la vivienda que quieres, no necesariamente debes cambiar de planes.
Una alternativa es el cofinanciamiento, que combina dos fuentes de financiamiento, como un crédito de Infonavit y uno hipotecario bancario, para ampliar tu capacidad de compra y acceder a una vivienda de mayor valor.
Pero ¿cómo funciona?, ¿quién puede solicitarlo?, ¿qué ventajas ofrece y qué debes considerar antes de contratarlo? Aquí te explicamos lo esencial.
¿Qué es el cofinanciamiento?
El cofinanciamiento permite combinar dos créditos para comprar una vivienda. Uno de los esquemas más conocidos integra un crédito de Infonavit con un financiamiento bancario. 1
La idea es sencilla: si un solo crédito no alcanza para adquirir la propiedad que buscas, puedes complementar los recursos con otra fuente, siempre que cumplas con los requisitos establecidos.
Por ejemplo, si tu crédito de Infonavit no cubre el precio de la vivienda, el banco puede aportar la diferencia.
El monto disponible dependerá de factores como tus ingresos, historial crediticio, capacidad de pago, edad y las condiciones de cada institución.
¿Cómo funciona?
En términos generales, ambos financiamientos participan en la compra de la misma propiedad.
| Elemento | Función |
|---|---|
| Crédito Infonavit | Aporta una parte del financiamiento |
| Crédito bancario | Complementa el monto necesario |
| Subcuenta de Vivienda | Puede formar parte de la operación, según el esquema |
| Capacidad de pago | Determina cuánto puedes comprometer mensualmente |
| Valor de la vivienda | Define cuánto financiamiento necesitas |
Esto puede ampliar tus posibilidades de compra, pero tener acceso a un crédito mayor no significa que debas utilizarlo al máximo.
Antes de elegir una vivienda, analiza cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer otros gastos, ahorro e imprevistos.
Ventajas del cofinanciamiento
1. Puedes aumentar tu capacidad de compra
La principal ventaja es que puedes combinar recursos para acceder a una vivienda de mayor valor.
Esto puede ser útil si buscas una mejor ubicación, más espacio o determinadas características que no encuentras dentro del monto de un solo crédito.
2. Aprovechas tu crédito Infonavit
Si eres derechohabiente, el cofinanciamiento permite analizar cómo utilizar tu crédito y los recursos disponibles dentro de una operación que también incluye financiamiento bancario.
3. Puedes comparar diferentes alternativas
No tienes que tomar una decisión basándote únicamente en una opción.
Puedes comparar:
- Crédito Infonavit.
- Crédito hipotecario bancario.
- Cofinanciamiento.
- Diferentes plazos. 2
- Mensualidades.
- Tasas y costo total del financiamiento.
Comparar escenarios te ayuda a elegir la alternativa que realmente se adapte a tus finanzas.
4. Puedes encontrar una vivienda que se ajuste mejor a tus necesidades
Una mayor capacidad de compra puede darte acceso a propiedades que antes estaban fuera de tu rango.
Sin embargo, la vivienda ideal no necesariamente es la más cara que puedes financiar, sino aquella que satisface tus necesidades y cuyo pago puedes mantener cómodamente.
¿Quién puede solicitarlo?
Los requisitos dependen del esquema y de las instituciones participantes.
Entre los factores que pueden evaluarse están:
- Ingresos comprobables.
- Historial crediticio.
- Antigüedad laboral.
- Edad.
- Capacidad de pago.
- Recursos disponibles en la Subcuenta de Vivienda.
- Características y valor de la vivienda.
Por eso, tener derecho a un crédito Infonavit no significa automáticamente que califiques para cualquier esquema de cofinanciamiento. Es necesario revisar tu situación particular.
¿Qué debes comparar antes de contratarlo?
Antes de tomar una decisión, no te quedes únicamente con la pregunta de cuánto será la mensualidad.
También revisa:
- Monto total del crédito.
- Tasa de interés. 3
- CAT, cuando corresponda.
- Plazo.
- Costo total del financiamiento.
- Seguros y comisiones.
- Condiciones para pagos anticipados.
- Gastos iniciales de la compra.
Además, considera gastos como avalúo, escrituración, impuestos, derechos y otros costos relacionados con la adquisición.
¿El cofinanciamiento es para ti?
La respuesta depende de tus ingresos, capacidad de pago, ahorro y objetivo de compra.
Antes de comprometerte, pregúntate: ¿cuánto puedo pagar al mes? ¿cuánto tengo ahorrado? ¿qué vivienda necesito realmente? ¿ya comparé opciones de financiamiento?
El cofinanciamiento puede ampliar tus posibilidades de compra, pero el objetivo no debe ser obtener el crédito más grande, sino elegir una alternativa que puedas pagar de forma sostenible.
Si tienes dudas sobre cómo funciona, cuánto podrías obtener o qué opción te conviene, un experto hipotecario de Compra Fácil puede brindarte asesoría gratuita y ayudarte a conocer tus alternativas.
Referencias:
1 Creditaria México. (2019, 18 de enero). ¿Qué son los créditos cofinanciados? Creditaria.
3 BBVA México. (s. f.). ¿Qué es la tasa de interés? BBVA México.
