¿Tienes ahorros y te estás planteando qué hacer con ellos? Existen muchas estrategias de inversión que podrías seguir.
Pero para poder decidir cuál es la más adecuada para ti, es necesario analizar aspectos tanto a nivel personal como a nivel de oferta en el mercado.
Aprende a invertir desde cero y descubre cómo crear un portafolio de inversión que maximice tus retornos mientras minimiza los riesgos.
Antes de comenzar a invertir, es crucial definir claramente tus objetivos de inversión.
¿Estás buscando crecimiento a largo plazo, ingresos pasivos, o tal vez una combinación de ambos? Tus objetivos influirán en las decisiones que tomes respecto a qué activos incluir en tu portafolio.
Considera también tu horizonte temporal y tu tolerancia al riesgo.
Si planeas necesitar el dinero en un futuro cercano, podrías optar por inversiones menos volátiles como bonos.
Si tu horizonte es a largo plazo, puedes asumir más riesgos con acciones y otros activos de crecimiento.
La diversificación es una estrategia clave para gestionar el riesgo de tu portafolio.
Al distribuir tus inversiones entre diferentes clases de activos como acciones, bonos, bienes raíces y efectivo, puedes reducir la volatilidad general de tu portafolio.
Cada clase de activo tiene su propio perfil de riesgo y retorno, así que diversificar te permite equilibrar estos factores.
Por ejemplo, las acciones tienden a ser más volátiles pero ofrecen mayores rendimientos potenciales, mientras que los bonos suelen ser más estables pero con rendimientos más modestos.
Un portafolio de inversión tiene muchas ventajas para los inversionistas.
Ayuda a reducir el riesgo de pérdida a largo plazo. Con un portafolio de inversión diversificado con diferentes tipos de activos se puede controlar mejor el nivel de riesgo de pérdida a largo plazo.
Genera diferentes tipos de ingresos. El principal objetivo de cualquier portafolio de inversión es generar ingresos a corto y largo plazo.
No hay que estudiar años o convertirse en un experto de finanzas para comenzar a invertir en la bolsa.
Hoy en día, con una aplicación de inversiones, se puede comenzar a invertir en la bolsa de valores y con una cartera diversificada diseñada por expertos. Es muy fácil empezar a invertir con $100, $1,000, o $10,000.
Antes de iniciar tu portafolio de inversión, debes establecer claramente tus metas a corto, mediano y largo plazo. Para ello, debes asegurarte que tienes un presupuesto de ingresos y egresos.
Algunos ejemplos de metas de financieras son:
Entonces, para definir tus objetivos debes responderte las siguientes preguntas:
Las inversiones en la bolsa suben y bajan con los años y por eso, debes definir qué nivel de riesgo puedes tolerar como inversionista ya que ese nivel es también la capacidad que le das a tu dinero de obtener ganancias.
Es decir entre más riesgo toleres, más capacidad de ganancias tienes. Si eres muy conservador en cuanto a riesgo, entonces el potencial de ganancias de tu portafolio también será conservador.
Esta tolerancia al riesgo puede definir el perfil del inversionista, entre los que existen:
Un activo es un recurso con valor económico que una persona posee y controla con la expectativa de que le proporcione una ganancia en el futuro. Estos son los tipos de activos más comunes:
Las acciones son fracciones de propiedad de una empresa que cotiza en la bolsa de valores. El valor de las acciones aumenta o disminuye con base en el desempeño de la compañía.
Son una especie de préstamo que hace el inversionista al emisor del bono, como puede ser el gobierno o una empresa.
Un bono tiene fecha de vencimiento, conocido como plazo de inversión. Por esta característica, los bonos no son tan riesgosos como las acciones, pero las recompensas potenciales son más bajas.
Los activos alternativos son bienes materiales de los cuales se espera una ganancia posterior. Entre las inversiones alternativas más populares se encuentran:
- Bienes raíces. Es la inversión que se caracteriza por la compra de propiedades o fondos de inversión en bienes raíces (REIT), que se negocian de manera muy similar a las acciones.
- Oro. El oro se considera una materia prima valiosa, sin embargo, su tasa de crecimiento es altamente impredecible.
- Petróleo. El petróleo es un producto básico que se utiliza en la producción de muchos bienes y servicios diferentes.
Para invertir en este tipo de materia prima existen los contratos de futuros, que es un acuerdo para comprar o vender una materia prima a un precio y una fecha específicos.
El horizonte de tiempo de inversión, o simplemente horizonte temporal, es el período de tiempo que un inversionista espera mantener su dinero invertido sin retirarlo.
Tus objetivos financieros y tu perfil de riesgo podrían ayudarte a definir tu horizonte temporal.
Por ejemplo, el tiempo de inversión que tienes para tu jubilación puede ser considerablemente mayor que el que necesitas para comprar una casa o pagar la universidad de tus hijos.
Como se comentó al principio, la diversificación es una de las principales razones para crear un portafolio de inversión efectivo.
Diversificar tu portafolio y elegir diferentes activos para invertir, puede ayudarte a incrementar las posibilidades de ganancias y proteger las inversiones contra el riesgo de pérdida a largo plazo.
Si bien un portafolio de inversión diversificado y con un horizonte temporal a largo plazo es bastante funcional para casi cualquier inversionista, es fundamental que lo monitorees y le des mantenimiento cada cierto periodo de tiempo.
Estas son algunas de las cosas que debes ejecutar para optimizar tus inversiones y mantenerlas saludables:
Ahora ya sabes que diversificar es clave, y los bienes raíces son una opción sólida.
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